การรีไฟแนนซ์ บ้านของคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินรายเดือนของคุณ และขยายหรือย่นระยะเวลาเงินกู้ ในทางเทคนิค เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะแทนที่การจำนองปัจจุบันของคุณ ด้วยการจำนองครั้งแรกใหม่ อย่างที่ใครๆ ก็ตามที่เคยจำนองมารู้ กระบวนการประกอบด้วยขั้นตอนที่น่าเบื่อหลายชุด เพื่อให้การรีไฟแนนซ์ของคุณปราศจากความเครียด คุณต้องเตรียมพร้อม มีความรู้ และจัดระเบียบ

การพิจารณาว่าเวลาเหมาะสมสำหรับการรีไฟแนนซ์หรือไม่ เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ กับอัตราดอกเบี้ยในตลาด เพียงเพราะอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ไม่ได้หมายความว่า คุณควรรีไฟแนนซ์ถึงแม้จะดูขัดกับสัญชาตญาณก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์สามารถเรียกใช้ได้อย่างง่ายดายเป็นพัน แม้ว่าจะไม่ต้องจ่ายล่วงหน้า แต่หากอัตราดอกเบี้ยไม่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญ

อาจไม่คุ้มกับเวลาและเงินที่คุณจะต้องจ่ายใน การรีไฟแนนซ์ ค่าใช้จ่ายบางส่วนคือค่าธรรมเนียมการสมัครซึ่งสามารถอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 75 ถึง 300 เหรียญขึ้นไป ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ที่แตกต่างกันอย่างมาก จากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง คะแนนล่วงหน้ามีค่าใช้จ่าย ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บคะแนน ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมเท่ากับ 1 เปอร์เซ็นต์ของเงินต้นเงินกู้ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ

ค่าประเมินและสำรวจครอบคลุมมูลค่าบ้านและขนาดของทรัพย์สิน โดยรวมแล้วสามารถมีราคาตั้งแต่ 700 ถึง 1400 เหรียญขึ้นไป ค่าธรรมเนียมทนายความ และค่าธรรมเนียมในการดำเนินการค้นหาชื่อ จำนวนค่าธรรมเนียมเหล่านี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับมูลค่าของทรัพย์สิน แต่สามารถเรียกใช้ได้หลายพัน ค่าธรรมเนียมทั้งหมดเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมาก จากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง

และบางส่วนอาจใช้ไม่ได้กับผู้ให้กู้บางราย เลือกซื้อของเล็กน้อยเพื่อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด คำนวณวันที่ในช่วงเวลาปกติ เมื่อคุณประเมินต้นทุน อัตราดอกเบี้ย และผู้ให้กู้แล้ว คุณต้องตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ หรือไม่และเมื่อใด ไม่สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้มากพอที่จะใส่ใจกับเงินสดและเอกสาร โชคดีที่กระบวนการนี้ค่อนข้างง่ายด้วยเครื่องคิดเลขออนไลน์

สิ่งที่คุณต้องมีคือใบแจ้งยอดสินเชื่อรายเดือน อัตราภาษีเงินได้ และอัตราดอกเบี้ยใหม่ ค่าธรรมเนียมการกู้เงิน คะแนนที่ชำระแล้ว และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี คุณสามารถหาเครื่องคิดเลขได้ที่ มันจะบอกคุณว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะถึงเงินออมจากการจำนองใหม่ โดยไม่นับค่าธรรมเนียมสำหรับการประเมินและการตรวจสอบ คำนวณการออมที่อาจเกิดขึ้นโดยการลดระยะเวลาเงินกู้

อีกวิธีในการวิเคราะห์การออมรีไฟแนนซ์ของคุณ คือการคำนวณเงินออมทั้งหมดจากการลดระยะเวลาเงินกู้ของคุณ ระยะเวลาของเงินกู้ เริ่มต้นด้วยการคูณการชำระเงินรายเดือนของเงินกู้ปัจจุบันของคุณ ด้วยจำนวนงวดที่เหลือต่อเดือน นี่คือราคารวมของเงินกู้ปัจจุบันของคุณ จากนั้นทำเช่นเดียวกันสำหรับการรีไฟแนนซ์ของคุณ ความแตกต่าง ยอดรวมสินเชื่อปัจจุบันลบยอดรวมรีไฟแนนซ์ จะกลายเป็นเงินออมของคุณ

กำหนดมูลค่าบ้านของคุณ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า LTV เป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาว่า ผู้ให้กู้จะรีไฟแนนซ์หรือไม่ เพราะยิ่งมูลค่าของเงินกู้ต่อมูลค่าสูงเท่าใด เงินกู้ก็ยิ่งมีความเสี่ยงมากขึ้นเท่านั้น ภูมิปัญญาดั้งเดิมกล่าวว่าผู้ให้กู้ต้องการให้เงินกู้มีมูลค่าไม่เกิน 80 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้าน แต่นั่นไม่ใช่กฎที่น่าขัน ก่อนจ่ายเงินสองสามร้อยเหรียญสำหรับการประเมิน เป็นลายลักษณ์อักษรโดยผู้ตรวจสอบที่ได้รับอนุญาต

ให้ตรวจสอบการประเมินภาษีทรัพย์สิน ราคาขายของบ้านที่คล้ายกันในพื้นที่ของคุณ และมูลค่าโดยประมาณจากเว็บไซต์ เมื่อคุณเลือกผู้ให้กู้แล้ว ขอให้พวกเขาสั่งการประเมินราคาบ้านของคุณ หากพบว่ามีค่าต่ำเกินกว่าจะถึง 80 เปอร์เซ็นต์ ให้พิจารณาว่า ควรดำเนินการต่อไปหรือไม่ อย่าสั่งการประเมินของคุณเองก่อนที่จะเลือกผู้ให้กู้ เนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่ยอมรับการประเมินที่พวกเขาไม่ได้สั่ง

ค้นหาคะแนนเครดิตของคุณ แม้ว่า LTV เป็นค่าประมาณความเสี่ยงของเงินกู้ที่สัมพันธ์กับทรัพย์สิน แต่คะแนนเครดิตเป็นวิธีที่ผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยงของคุณ โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าของทรัพย์สิน คุณสามารถตรวจสอบคะแนนของคุณได้ที่เว็บไซต์ คะแนนเครดิตของคุณประกอบด้วย 5 ปัจจัย ส่วนใหญ่ ประวัติหนี้และการชำระเงินจะแสดงประมาณ ที่สาม ระยะเวลาของประวัติเครดิตนับเป็นประมาณ 15 เปอร์เซ็นต์

และเครดิตใหม่และจำนวนเครดิตทั้งหมดนับ 10 เปอร์เซ็นต์ หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 700 อัตราดอกเบี้ยของคุณ จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก วิธีที่เร็วที่สุดในการปรับปรุงคะแนนของคุณ คือการชำระบัตรเครดิตที่ใกล้ถึงวงเงินเครดิตของคุณและรับข้อมูลล่าสุดในทุกบัญชีที่ล้าหลัง ขึ้นอยู่กับว่าคะแนนของคุณตอนนี้ต่ำแค่ไหน อาจใช้เวลาสองสามเดือนในการปรับปรุงคะแนนของคุณ

พิจารณาผู้ให้กู้หลายราย แม้ว่าดูเหมือนว่าผู้ให้กู้ทุกคนจะเหมือนกัน แต่คุณสามารถประหยัดเงินได้มากโดยการช็อปปิ้ง การทำงานกับนายหน้าหรือผู้ให้กู้โดยตรงอาจคุ้มค่าที่สุด มองหาความแตกต่างในค่าธรรมเนียมการตั้งถิ่นฐาน ต้นทุนในการปิด และคะแนนที่จ่าย ตามหลักการแล้ว คุณควรเปรียบเทียบราคาจากผู้ให้กู้โดยตรง นายหน้าที่มีชื่อเสียง ธนาคาร และสหภาพเครดิต

ค่าธรรมเนียมระหว่างผู้ให้กู้ อาจมีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเท่ากันหรือใกล้เคียงกันก็ตาม การรวบรวมเอกสารที่คุณต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์ติดตามต้นขั้วการจ่ายเงินของคุณ หากคุณตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับคุณ ให้มอบสำเนาต้นขั้วการจ่ายล่าสุดของคุณแก่ผู้ให้กู้ ต้นขั้วการจ่ายเงินของคุณเป็นหลักฐานแสดงความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้

หากคุณทำสลิปเงินเดือนหาย นายจ้างสามารถให้สำเนาให้คุณได้ หากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณจะต้องจัดทำงบกำไรขาดทุนสำหรับปีที่แล้วแทน ค้นหาใบแจ้งยอดภาษีสำหรับ 2 ปีที่ผ่านมา การคืนภาษีของคุณให้หลักฐานเพิ่มเติมเกี่ยวกับความมั่นคงของรายได้ และประวัติการทำงานในรูปแบบของการคืนภาษี และ W2 หรือ 1099 สิ่งนี้จะบอกผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับความเสถียรของประวัติการจ้างงาน

อัตราภาษีโดยรวม และกำไรหรือขาดทุนจากเงินทุนของคุณ หากคุณดึงค่าจ้างจากธุรกิจ และภาษีจะถูกลบออกจากเช็คของคุณโดยอัตโนมัติ แสดงว่าคุณมี W2 หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือผู้รับเหมาอิสระ คุณมี 1099s เขียนใบแจ้งยอดสินทรัพย์หากจำเป็น ใบแจ้งยอดสินทรัพย์เป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับใบแจ้งยอดหนี้ ซึ่งเป็นเอกสารอย่างเป็นทางการของสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของทั้งหมด

บทความที่น่าสนใจ : ระบบต่อมไร้ท่อ อธิบายม้ามและอวัยวะของระบบต่อมไร้ท่อ